Il nuovo calcolatore gratuito dell’associazione di consumatori Robin permette di verificare i rendimenti effettivi degli investimenti, al di là delle promesse commerciali. Si possono analizzare anche ETF, fondi azionari e fondi pensione complementare come il Laborfonds
Chi investe i propri risparmi lo fa con l'obiettivo di farli crescere, ma un rendimento positivo sulla carta non significa necessariamente che il capitale abbia effettivamente aumentato il proprio valore. Commissioni, spese e inflazione possono erodere una parte considerevole dei guadagni. Ora, risparmiatrici e risparmiatori possono verificare autonomamente quanto resta davvero: l’associazione di consumatori Robin, infatti, mette a disposizione il CIF (Calcolatore di investimenti finanziari), uno strumento gratuito, indipendente e unico nel suo genere in Italia.
Il CIF risponde a una domanda fondamentale: il mio investimento ha realmente aumentato il proprio valore oppure, nonostante un rendimento apparentemente positivo, ho perso potere d'acquisto?
Non conta il rendimento promesso, ma quello reale
Con pochi dati inseriti, il CIF calcola il rendimento effettivo di un investimento. Non considera soltanto il capitale investito e il valore finale, ma tiene conto di tutti i flussi finanziari rilevanti: versamenti, distribuzioni, proventi e costi.
Il risultato viene confrontato con due importanti parametri di riferimento: il Rendistato, ovvero il tasso medio dei titoli di Stato italiani, e l'indice ISTAT dei prezzi al consumo FOI (al netto dei tabacchi).
In questo modo è possibile capire se un investimento ha effettivamente superato l'inflazione, ha semplicemente conservato il potere d'acquisto oppure ha prodotto una perdita in termini reali. Un rendimento nominale, ad esempio del 3%, serve a poco se inflazione e costi sono più elevati.
Un altro punto di forza del CIF è la sua versatilità: non è limitato a una particolare tipologia di prodotto finanziario, ma può essere utilizzato per fondi d'investimento ed ETF, azioni, obbligazioni, depositi vincolati, libretti di risparmio, conti deposito, investimenti immobiliari, prodotti strutturati e polizze vita a capitalizzazione.
Quanto rende davvero il mio fondo pensione?
Particolarmente interessante è la possibilità di verificare anche i rendimenti delle forme di previdenza complementare. Che si tratti di fondi pensione aperti o negoziali, di piani individuali pensionistici (PIP) oppure di un fondo pensione territoriale come Laborfonds la domanda rimane la stessa: come si è evoluto realmente il capitale accumulato una volta sottratti i costi e considerata l'inflazione?
Soprattutto nei prodotti previdenziali di lungo periodo, anche commissioni annue apparentemente contenute possono avere effetti considerevoli nel corso dei decenni. Il CIF consente di ricostruire l'andamento della propria posizione previdenziale sulla base dei versamenti effettivi, dei rendimenti, delle distribuzioni e del valore finale disponibile. Diventa così più facile valutare se lo strumento scelto sta effettivamente raggiungendo gli obiettivi per cui è stato sottoscritto.
Il calcolatore non sostituisce una consulenza finanziaria personalizzata e non valuta la propensione individuale al rischio. Offre però una base indipendente per esaminare con maggiore spirito critico le proprie scelte d'investimento e i contratti già sottoscritti.
L'educazione finanziaria è anche educazione alla cittadinanza
«Dobbiamo mettere le persone nelle condizioni di prendere decisioni economiche in modo autonomo e consapevole. Questo significa non dover dipendere esclusivamente da prospetti patinati, promesse di rendimento e colloqui di vendita, ma poter verificare i propri investimenti attraverso strumenti comprensibili e metodi trasparenti», spiega Walther Andreaus, direttore di Robin.
«L'educazione finanziaria ed economica dovrebbe essere considerata una componente naturale dell'educazione civica e politica. Una società democratica ha bisogno di cittadini consapevoli, capaci di comprendere i meccanismi economici, valutare criticamente le offerte e tutelare autonomamente i propri interessi. Non ha senso educare le persone a consumare sempre di più e sempre nuovi prodotti. Occorre invece insegnare loro a gestire il proprio denaro in modo informato e responsabile. Il CIF è il nostro contributo concreto in questa direzione».
Il calcolatore è gratuito e accessibile senza registrazione. Robin mette, inoltre, a disposizione una guida dettagliata che accompagna anche gli investitori meno esperti, passo dopo passo, nell'inserimento dei dati e nell'esecuzione dei calcoli.
Verificate voi stessi il rendimento dei vostri investimenti:
https://robinreport.it/geldanlagenrechner-calcolatore-di-investimenti-finanziari